Intézni kell a napi kiadásokat, figyelni a bevételeket

Csekkek, számlák, fizetések. Mindegyik más időben esedékes. Jó tudni ilyenkor, hogy van-e elég készpénz a folyószámlán, vagy a családtagok pénztárcájában. Alapszabály nálunk, hogy minden vásárlásnál nyugtát kérünk, és eltesszük. Ennél egyszerűbb módszer nincs, mert úgyis elfelejtjük egy rohanó nap végére, hogy mire költöttünk. Persze nem minden eladó örül ennek, de ez legyen az ő dolguk.
A kiadások nyomon követésére használhatsz kockás papírt vagy táblázatkezelő szoftvert (pl. Excelt), de ha már az eloszto.hu-n vagy, próbáld ki a Házipénztárunkat, mert egyszerű, kényelmes és rugalmas rendszer.

Meg kell tervezni a családi éves költségvetést

Nálunk ez év elejét jelenti, és a családi pénzügyi célokat (előző pont) figyelembe véve kell elkészíteni. Nem kell részletesen, csak a lényeg, hogy a legfontosabb fő költségek csoportosítva, havi bontásban szerepeljenek, ahogy a várható bevételeink is.
Év közben (illetve ha van időd és kedved, akár minden hónap végén is) érdemes összehasonlítani a napi kiadások és bevételek egyenlegét a költségvetésedben előirányzottakkal. Ilyenkor világossá válhat, hogy például sokat költöttünk ruhára vagy ételre, és a család figyelmét erre fel is lehet hívni, hogy figyeljenek erre az elkövetkezendőekben.
A költségvetés tervezése és összevetése a valós kiadásokkal/bevételekkel hamarosan a Házipénztárban is elérhető lesz.

Befektetési stratégiára is szükség van

Ez egy izgalmas feladat, ráadásul a hazai családok nagy részének nincsen befektetése. Rengeteg bank, biztosító számtalan terméket ajánl, és mindegyik nagyon meggyőző tud lenni, hogy te azt próbáld ki.
A folyószámlák, a takarékszámlák, a betét- és hitelkártyák csak a kezdet. Itt előtakarékosságok (lakás és nyugdíj) mellett biztosításokra, nyugdíj- és egészségpénztárakra is gondolok. A lényeg, hogy a család hosszú tavú céljait figyelembe véve kell ezeket az eszközöket megtalálni. Fontos szempont azok költsége, de az is, mennyire biztonságos, vagy kényelmes egy adott szolgáltatás.

Hosszú távú pénzügyi célok kialakítása

Ehhez az egész családra szükség van, nem elég a pénzügyes. A családnak tervei vannak, lakást, autót, karácsonyi ajándékot szeretne venni. (De a talán legnagyobb falat ezek közül a nyugdíj-terv.)
A legjobb, ha azzal tisztában vagyunk, hogy mi, mikor, mennyibe fog kerülni, és mikor kell ezekre pénzt kiadni. Nagyobb családi kupaktanácsra elég ha 2-3 évente időt szakítunk ez ügyben, de egy-egy fontosabb esemény (baba születése, jelentős jövedelem-növekedés/kiesés) ugyancsak jó ok lehet ennek a felülvizsgálatára.
Ezekhez a célokhoz persze megtakarításokon at vezet az út: Az egyik legfontosabb szabály: kevesebbet szabad költeni, mint a bevételünk, lehetőleg minden hónapban. Erre rengeteg ötlet, módszer van, nekem a hó elején a jövedelemből elkülönített 10-15%-nyi tetszik a leginkább.

Nyomon kell követni a költségvetést

Azt hiszem, ez megy a legkevésbé a családi pénzügyeseknek. A baj ott lehet, hogy míg az előző pontokat elég ritkábban, ezt javasolt rendszeresen végezni. Én havonta, a hónap első napján szoktam ezt megtenni. Két fő kérdés: a költségvetést hogyan sikerül tartani és a befektetések hogyan gyarapodnak. Ebből én mindig kiszámolom, hogy mennyi a család aktuális vagyona, mit hoztak a befektetések. Emellett megnézem, hogy sikerül-e tartani az éves költségvetést, kell-e bármilyen módosítást végezni.

Ez az "állás" sok időt elvisz, viszont abszolút tisztában vagyok a családom anyagi lehetőségeivel, ami biztonságérzetet nyújt nekünk. Szóval megéri (és nem csak anyagi értelemben)!