1. Határozzunk meg konkrét megtakarítási célokat

Ha van valami amiért megtakarítunk máris sokkal egyszerűbb a dolgunk. Hogy mi a cél az eltérhet: lakás, utazás, autó, vagy csak azért, hogy "legyen". Ugye mennyivel egyszerűbb azért takarékoskodni, hogy 2-3 év múlva már a saját lakásunkban lakhassunk
Ha most félreteszünk életünk végéig minden hónapban 2.000 Ft-ot, az most szinte semmit sem jelent, de 20-30 év múlva nagyon nagy mennyiségű pénz gyűlhet össze - köszönhetően a kamatos kamatnak -, így idős korunkban nem kell az "állami nyugdíjból" nyomorognunk.

2. Írjuk le, hogy melyik életcélunkat mikor szeretnénk elérni

Fontos, hogy ezt tényleg írjuk le, mert bizony hajlamosak vagyunk akár önmagunkat is átverni. Viszont ha van egy pénzügyi itinerünk, legalább tudhatjuk, hogy jól állunk-e a terv megvalósításával vagy bele kell-e egy kicsi húzni.

A leírt célok ilyenek legyenek (mindenkinek eltérnek az igényei, ezek csak példák):
2009. szeptember: fürdőszoba-felújítás (280.000 Ft)
2012 október: használt autó vásárlása (1,25M Ft.)
2015: saját lakás vásárlás (3M Ft önrész)

3. Számoljuk ki mennyit kell megtakarítanunk

Mindenkinek nehezebb egyszerre egy nagyobb összeget félretenni, mint sok kicsit, ezért ne nagy összegeket, hanem kisebbeket de rendszeresen tegyünk félre.

Kondicionáljuk magunkat arra, hogy fizetésünk legalább 5-8-10%-át minden körülmények között tegyük félre.

Havi nettó 100.000 forintból tehát ha napi 300-at félreteszünk, az havi kb. 9000ft, viszont éves szinten 108.000 Ft. Egy pár esetében viszont már 216.000Ft és még erre jön a kamat!

Ha valami előre nem látható pénzt kapunk (ajándék, jutalom, bármi), azt ne dőzsöljük el, hanem tegyük félre, mintha nem is létezne, ne is gondoljuk rá. Könnyen jött pénz ne menjen könnyen!

4. Nyissunk külön megtakarítási számlát

Egy külön számlán sokkal könnyebb megtakarítani mint a folyamatosan használt számlánkon. Ehhez a pénzhez csak akkor nyúljunk hozzá ha elértük a kitűzött célunkat.
Vannak pénzintézetek, ahol technikai számlát akár ingyen is vezethetünk, nézzünk körbe a bankok honlapjain!

5. Első a megtakarítás

A fizetésünk megérkezése után első dolgunk legyen a megtakarítás átutalása a megtakarítási számlánkra. A hónap végén úgysem marad pénzünk arra, hogy eltegyük. Be lehet állítani automatikus utalást, így nem is tudjuk elfelejteni.

6. Vezessünk naplót kiadásainkról, bevételeinkről

Minden nap írjuk össze milyen kiadásaink és bevételeink voltak. Így sokkal könnyebb visszakeresni, hogy "mire ment el az a sok pénz". De ebből az is látszik mennyi megtakarított pénzünk van már bankszámlánkon. Könnyen lehet, hogy vagyonokat költünk el olyan dolgokra amit észre sem veszünk, mert alkalmanként csak pár száz forintról van szó.